公積金提前還貸

公積金提前還貸是否劃算要綜合考慮。如果貸款人有對于的資金但沒有更好的投資途徑，可以選擇提前還貸，這樣可以節省貸款利息;但是公積金貸款的利率是比較低的，如果貸款人把這筆錢去做一些穩健投資或收益較好的長期投資，收益超過還貸利息的話，就不要提前還貸比較劃算。

如果你還沒有進行貸款，那么和你提前還款的時間有關。如果是貸款發放1年以上（銀行規定按揭滿1年后才允許提前還款）5年之內打算提前還款，那么就選擇等額本金（利息逐月降低）還款法；如果是貸款發放5年之后才打算提前還款，那么就選擇等額本息（利息每月相同）還款法。需要提醒的是，等額本金較等額本息總共支出的利息少。
此外，提前還款也有兩種，一種是全部還掉，這沒什么好說的啦，所有利息都沒了；另一種是還一部分，這也有兩種方式：一是每月還款數不變，減少還款年限，二是還款年限不變，減少每月還款額，后者較前者支出利息少。
其實，你可以借助房貸計算器來計算一下，更直觀。百度一下，有很多。
至于住房公積金與商貸之間，僅僅是利息和具體辦理手續不同，其他都一樣的。

為什么說公積金貸款提前還不劃算？

住房公積金貸款提前還款是否劃算主要是看還款方式選對沒有，組合貸款過程中可先考慮還商貸在還公積金貸款，提前還款先后順序有講究公積金貸款利率較同期商貸利率低，因此，如果同時有商業性和住房公積金貸款的，應該選擇先還商貸再還公積金貸款。公積金貸款提前還款如何辦根據公積金貸款合同有關約定，在公積金貸款正常還款期間，經借款合同簽訂各方同意，借款人正常還款一次以后可以提前部分還貸或提前一次性還清。



什么樣的人適合提前還款？

根據自己及家庭的未來收入及支出決定是否要提前還款。如果未來仍有一些大項的支出，甚至需要申請小額貸或者消費貸，那么提前還款并不合適，但是如果手里的錢比較充裕，就沒有這些顧慮了。

另外，申請提前還款之前，**好對家庭的現有經濟實力綜合評估，具體而言，包括存款和可變現資產。如果現在手頭有些閑錢，也沒有更好的投資途徑，那么提前還款確實可以省不少利息，不失為可取的辦法之一。

一定要提前還款，需要注意什么呢？

一定要貸滿一年再選擇提前還款

按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。

物價因素也要考慮在內

在住房貸款中，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所占用的銀行資金減少了而已。但是貨幣是有時間價值的，比如別人向您借了1萬元，由于物價上漲因素，可能半年后還回來的1萬元實際上只值九千多。所以在物價上漲時，那些本來打算一次付清房款的人，可以去找銀行貸款，而對于已經貸款買房的，一般也沒有必要提前還清。



公積金提前還款 具體應該怎么操作？

步驟一：帶好證件

貸款經辦行通知借款人在約定時間帶好身份證原件及復印件、具備貸款賬號的證明材料（包括但不限于：借款合同、對賬單、還款計劃單等）和還款卡至柜臺辦理部分提前還款手續。

各地的具體情況還需要與住房公積金貸款放款銀行網點聯系預約時間。

步驟二：填寫申請

還款人申請提前還款，填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章和提供所需資料。

公積金提前還款可以嗎？這個問題的答案是必須可以。具體公積金提前還款辦理流程和所需資料詳見下文，我們也需要衡量一下公積金提前還款劃不劃算。新年一年，究竟是拿錢另做投資還是選擇無債一身輕？

一、廈門公積金提前還貸申請所需條件
(一）已辦理了公積金貸款提前還貸業務但尚未結清；
（二）原公積金貸款已還款1年（含）以上；
（三）申請還款人當年未辦理過縮短貸款期限業務，并且無逾期貸款余額；
（四）辦理縮短貸款期限后的貸款應符合以下要求：
1、縮短貸款期限前后的貸款剩余期限相差應不少于12個月（含）；
2、縮短貸款期限后的貸款月還款額不高于貸款發放時的首月還款額；
3、縮短貸款期限后，組合貸款中的商業性住房貸款與公積金貸款的貸款期限應保持一致。
二、廈門公積金提前還貸如何辦理
直接到公積金貸款金融業務受委托銀行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、興業銀行、廈門銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行廈門市分行）業務服務網點辦理。
公積金提前還貸的方式分為提前全部還貸、提前部分還貸兩種
1、一次性歸還本息方式
（1）申請人可通過公積金管理中心熱線或者窗口查詢自己的剩余貸款金額，并預約提前還款的金額；
（2）還款人申請提前還款，填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章和提供所需資料；
（3）受委托銀行審批；
（4）公積金管理中心審批；
（5）去銀行償還貸款本息；
（6）將提前還款表送至公積金中心留檔。
2、歸還部分貸款本金方式
（1）借款人撥打公積金管理熱線或者去窗口預約還款；
（2）還款人進行提前還款申請，填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章和提供所需資料；
（3）確定提前還款還貸金額和提前還貸的日期；
（4）受委托銀行審批；
（5）公積金管理中心審批；
（6）去銀行償還部分貸款本金；
（7）將提前還款表送至公積金中心留檔。
三、公積金提前還款劃不劃算
住房貸款屬于長期貸款，其利率是一年一調，也就是說，即便近期利率調整，個人房貸新利率也要從明年1月1日開始實行，提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，同時承擔較大的資金壓力。由于公積金貸款利率低，如果借款人有更好的投資渠道，貸款人可以尋找其他的方式投資賺取回報。如果購房者確實沒有好的渠道，資金壓力不大可以選擇部分提前還款甚至一次性全部還清本息?？傊崆斑€款不劃算是取決于同樣一筆錢投資其他行業是否能夠收益更大。
還款者要記得提前還清全部貸款后去保險公司等部門退保。因為在提前償還貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同也要提前終止，按照有關規定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費。
以上是廈門公積金貸款提前還款的相關介紹，如果購房者選擇的是組合貸款，如果手里有余錢應該優先選擇還商業貸款。如果整個還貸壓力不大，手里余錢可以考慮其他風險性較小回報率穩定的投資。

住房公積金貸款要不要提前還款，應當視自身情況確定。如果手頭閑錢較多，那么可以選擇提前還款，畢竟提前還款可以比原定貸款計劃少還許多利息。
還有很重要的一點是，同商業貸款提前還款想比，公積金提前還款沒有手續費或違約金，相當于額外節省了一部分開支，所以利用閑置資金進行公積金提前還貸不失為一個省錢的好辦法。
如果有的購房者理財能力比較強，將資金拿去理財，會抓取更多的錢，比提前還款更省錢，則就不適宜提前還款了。因此是否應該住房公積金提前還款應充分考慮多種因素，量力而行。
適合公積金貸款提前還貸的：處于還款初期的借款人，尤其是選擇等額本金還款的借款人。等額本金是貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。如果20年期的貸款，借款人可以選擇在貸款的前五年以內提前還貸。
不適合公積金貸款提前還貸的：
1、基準利率享受7折與8.5折之間的購房者
由于已享受利率優惠，提前還貸反而會不劃算。利率享受7折優惠后，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財產品的利率。提前還款不劃算，不如將錢拿去購買理財產品。
2、等額本金還款期已過三分之一的購房者
因為等額本金這種還款方式，開始還的錢比較多，后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。
要不要提前還款，要綜合考慮，平衡利弊，然后結合經濟情況等綜合考慮。

一般來說，不劃算。因為現在的通漲，十幾年后，950元就差不多是現在的95元了，如果你現在每月還房貸95元，你會覺得是錢嗎？公積金利息相對低，別人借高利貸都借，低息貸當然沒必要提前還。
除非你的錢一定用途都沒有，只存在銀行拿利息，那就提前還貸劃算。
另，你那里的公積金余額不可以全部提取成現金嗎？（我這里是可以一次性提取的，只要提取總額不超過購房的總價。）如果提不出來，那就是我上邊所說的，你的錢只能存銀行拿利息（公積金的還要是活期利息），那就當然是提前還貸了劃算。這處利息差是擺在那里的。

雖然繳存了住房公積金的職工可以使用住房公積金貸款買房，但想順利獲貸還是不容易，而且目前很多城市的公積金庫存告急，相繼調整貸款**高限額及可貸額度計算方式，此時若你進行提前還款，那么此后想再申請公積金買房，恐怕就沒那么容易了。

再來看看現行住房公積金貸款利率：五年以下（含）年利率2.75%，五年以上年利率3.25%。請問，你還能找到比此項貸款利率更低的貸款嗎？

退一步來講，如果你現在用手上的閑錢來還公積金貸款，當你在不久的將來仍有資金需求時，就只能通過商業貸款來解決了，而從目前來看，消費類貸款的利率都會在基準利率上上浮。

即使不考慮短期內的資金需求，如果能將手上的閑錢拿去投資理財，也是不錯的選擇，因為目前很多理財產品的年化收益率（包括銀行定期存款利率）都高于公積金貸款利率，若是這樣可增加一筆不小的收入。

1、不合算，現在公積金貸款年利率4.5%;而現在存款五年定期利率4.75%換句話說:你把償還公積金的款項以五年期存入銀行你都賺錢啊!況且還可以考慮更多的其他投資渠道啊!!
　　2、貸款的前幾年提前還款合算,因為前期還的大多是利息。后期提前還款就不劃算了。

公積金貸款還款一年以上(有的地方規定6個月)后，可以申請提前還款。另外貸款合同中也有約定。提前還款可以部分提前、也可以是全部提前。
辦理的話，攜帶:貸款合同、**后一期的銀行還款回單、本人身份證，貸款申請就行。提前部分還款后，本金余額減少，銀行要重新計算月還款額或還款期限，如果還款期限不變，重新計算后，月還款額減少。
提前還款時，銀行要收取一定的補償金(違約金)，一般是提前還款金額一個月的利息。但是目前很多銀行是不需要收納違約金的。
對于采用等額月均等額本金還款方式，且放款銀行為中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行的借款人，申請提前還款時，應避開還款日及前后各三個工作日，借款人本人持身份證原件及復印件各一份和《借款合同》的原件，到貸款業務部門辦理提前還款手續。
采用等額月均或等額本金還款方式，且放款銀行為建設銀行的借款人，申請提前還款時，應避開扣款期及前后各三個工作日。
扣款期為每月的25日至月底，借款人本人持身份證原件及復印件各一份和《借款合同》的原件，到貸款業務部門辦理提前還款手續。
需要注意的是，借款人申請辦理提前還款業務時若貸款處于逾期狀態，則須補齊逾期期間貸款本息及罰息后，貸款業務部門才可受理。
如果您以前是在城六區的管理部辦理的貸款，那么該貸款業務部門為位于方莊芳城園三區18號樓的貸款中心。如果是在遠郊區縣管理部辦理的貸款，則去管理部辦理。
對于提前償還部分住房公積金貸款的，還款的金額數必須是1萬元的整數倍。

公積金貸款以超低利率**大限度為貸款申請人節約資金而深受買房人喜愛，而一些沒有什么投資渠道的貸款申請人，在申請了公積金貸款后，有了余錢就打算想要申請提前還款，公積金貸款提前還款劃算嗎，如何申請公積金貸款提前還款呢，易貸網在這里為大家歸納了一些公積金提前還款過程中常見的一些問題：



公積金提前還貸注意事項
1、 公積金貸款提前還款有什么要求
根據規定，貸款期限為一年的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息；貸款期限在一年以上的，經管理中心同意，借款人可以提前償還部分貸款本金或全部貸款本息。
2、公積金提前還款資料要準備哪些
貸款經辦行通知借款人在約定時間帶好身份證原件及復印件、具備貸款賬號的證明材料（包括但不限于：借款合同、對賬單、還款計劃單等）和還款卡至柜臺辦理部分提前還款手續。



3、 公積金貸款提前還款流程是怎樣的
提前歸還貸款的，需提前5個有效工作日向受委托銀行提出書面申請，填寫《提前還款申請書》，經審核同意后，可提前償還全部貸款本息或部分貸款本金。貸款期限為一年的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。
4、 公積金提前還款方式包括哪些
提前部分償還貸款本金，可由借款人選擇縮短貸款期限或減少每月還款額兩種方式。
5、公積金貸款提前還款的扣款順序是什么？
答曰：先還逾期貸款本息、罰息，再還本期應還貸款本息、剩余金額用于歸還住房公積金貸款本金。
6、 公積金提前還款有違約金嗎，是多少
提前償還住房公積金貸款不收取違約金。
7、公積金貸款提前還款有次數和時間的限制嗎？

一手房提?。?br/>購房合同或購房協議的原件及復公積金提取印件；
購房發票的原件及復印件；
公積金提取職工本人的身份證原件及復印件；
公積金提取職工本人的銀行儲蓄賬號；
職工配偶公積金提取，除以上資料外，還需提供夫妻關系證明的原件及復印件、主買房人公積金提取記錄單的復印件。
二手房提?。?br/>房產證的原件及復印件；
契稅完稅憑證的原件及復印件；
公積金提取職工本人的身份證原件及復印件；
公積金提取職工本人的銀行儲蓄賬號；
職工配偶住公積金提取，除以上資料外，還需提供夫妻關系證明的原件及復印件、主買房人公積金提取記錄單的復印件。

　　1、不合算，現在公積金貸款年利率4.5%;而現在存款五年定期利率4.75%換句話說:你把償還公積金的款項以五年期存入銀行你都賺錢啊!況且還可以考慮更多的其他投資渠道啊!!
　　2、貸款的前幾年提前還款合算,因為前期還的大多是利息。后期提前還款就不劃算了。

1、不合算，現在公積金貸款年利率4.5%;而現在存款五年定期利率4.75%換句話說:你把償還公積金的款項以五年期存入銀行你都賺錢啊!況且還可以考慮更多的其他投資渠道啊!!
　　2、貸款的前幾年提前還款合算,因為前期還的大多是利息。后期提前還款就不劃算了。

如果你還沒有進行貸款，那么和你提前還款的時間有關。如果是貸款發放1年以上（銀行規定按揭滿1年后才允許提前還款）5年之內打算提前還款，那么就選擇等額本金（利息逐月降低）還款法；如果是貸款發放5年之后才打算提前還款，那么就選擇等額本息（利息每月相同）還款法。需要提醒的是，等額本金較等額本息總共支出的利息少。
此外，提前還款也有兩種，一種是全部還掉，這沒什么好說的啦，所有利息都沒了；另一種是還一部分，這也有兩種方式：一是每月還款數不變，減少還款年限，二是還款年限不變，減少每月還款額，后者較前者支出利息少。
其實，你可以借助房貸計算器來計算一下，更直觀。百度一下，有很多。
至于住房公積金與商貸之間，僅僅是利息和具體辦理手續不同，其他都一樣的。

房貸可以部分提前還款嗎？
1、這是肯定的，房貸是可以提前還一部分的。大部分的房奴都有提前還貸打算，對于大多房貸者來說，加息無疑讓他們更加緊張，也相對意味著月供數額增加，還款壓力逐漸加大。
2、要先看您的貸款銀行，咨詢清楚才能確定能不能申請縮短貸款年限，看看是否有罰金或其他加扣的費用，如果您已經還款超過5年了，利息已經還了大部分，那么提前還款就未必劃算了。
3、房貸提前還一部分是這樣的，您先要到銀行打印單據，看看您這兩年來還款的本金有多少。假設我們為2萬，您提前還款5萬；那么，就是13.7萬減去2萬減去5萬得到的就是6.7萬。因為下個月起銀行要實行新的利率，您就按6.7萬，和您的銀行利率去計算。
房貸可以部分提前還款嗎？提前還款一部分劃算么？
提前還款一部分劃算么？
1、其實對于這個問題，小編的態度始終是：一直按照月供還款不要一次性提前劃款是**劃算的。為什么呢？因為通貨膨脹的問題。
2、根據相關資料顯示，從2008年到2017年間我國大的貨幣增發有3次，從08年的時候40萬億一直到17年的時候的168萬億，M2年均增長率為15％左右，GDP年均增長大概在8％左右，那么每年通貨膨脹率大概為7％，18年時候的100萬大概只值08年時候的50萬。
3、也就是說08年時候的100萬元購買力值現在的200萬元。貨幣在不停的貶值，因此不建議提前還款。
4、再說的通俗一點，比如2000年左右的時候城市平均工資大概在1200元左右，如果當時你貸款買房的月供是1000元，這在當時是很高的，但是到了2017年城市平均工資為8400左右，那么每個月還1000元是不是就對你產生不了什么壓力了？
5、其實道理正如上述所講的，貨幣在不斷的貶值，工資在不停的上升，也許十幾年之后你月供的錢在你的個人收入里邊就根本不算什么了，因此在現在的大環境下，能在銀行拿到的貸款肯定是**便宜的?？偟膩碚f就是一定要好好利用，故而不建議提前還款。

公積金貸款提前還款肯定是劃算的。因為提前還一部分的話可以少付利息，提前全部還清則不用付利息了。
個人公積金賬戶里的錢雖然有存款利息，但是存款利息遠遠低于貸款利息，因此**好是用于還貸款。有公積金貸款的要先還公積金貸款，無公積金貸款的可以還商貸。
在公積金貸款沒有還清的情況下，公積金賬戶的錢是不能提取用于其他的，只能用于還公積金貸款。

目前，以下2種情況較為適合房貸提前還款：
1.如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算。

2.如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。

上面是基于還款金額和時間來說的，具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。

1. 房貸利率

大家想要提前還款，無非是覺得房貸利率較高，時間越長，利息越多，提前還款，減少未還本金，就可以減少利息。但在這種情況下，大家要從幾個方面共同考慮，才能知道提前還款是否適合。

如果是公積金貸款，10年及以上貸款期限，利率為3.25%；如果是商業貸款，10年及以上貸款期限，利率為4.90%。而且每家銀行的貸款利率上浮情況還有所不同，一般會上浮到5.4%左右，偶爾甚至可能會高達6%以上。

也就是說，兩者相比，公積金貸款利率偏低。大家如果是公積金貸款，在還款金額不會影響正常生活的情況下，大家不用著急還款，可以將還款資金用來改善生活質量或是進行理財、投資，以此獲得更多收益。若是商業貸款，大家可以依據自身的收入和家庭情況，進行綜合評估。

目前，公積金貸款再送政策“大禮包”，買房首套與二套**比例齊下調。不少購房者開始在網上發帖咨詢公積金貸款選擇等額本息還是等額本金還款更劃算，也有購房者咨詢提前還貸，欲再出手享受首套購房政策。



根據筆者調查，身邊20名購房者中，按揭房貸選擇等額本息的占比80%，選擇等額本金的占20%。大多數選擇等額本息的人都表示，因為算賬太麻煩，既然開發商和銀行在算賬時先會推薦等額本息的還款方式，就選了這個，自己并沒有多算幾遍。同時，有幾位選擇等額本息的購房者提出疑問：“聽說同樣的年限下，等額本息還款方式比等額本金還款方式利息支出會高出很多，我是不是吃了很大的虧？”



貸款買房提前還款更劃算嗎？貸多長時間？等額本金還款呢，還是等額本息？這些問題，看專業理財師如何算賬。



名詞解釋



■等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。



■等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。



兩相比較，等額本息在初期還貸時資金壓力會更小。



公積金貸款算賬：



等額本息比等額本金多還4萬元



讓我們來算一筆賬，在搜索引擎上搜“2015年房貸計算器”，選擇公積金貸款選項：



案例：一套125平方米的房子，8000元/平方米，總價100萬元，**兩成，貸款總額80萬元，20年計算。



選擇等額本息還款房貸總額為1163482.23元，其中要支付的總利息是363482.23元；



選擇等額本金還款房貸總額為1121333.33元，其中要支付的總利息為321333.33元。



通過上面的計算可以看出：使用公積金貸款，因為利率基準較低，兩種不同的還款方式利息相差并不太大，兩相比較，等額本息20年還款的總金額比等額本金還款要多42148.9元。



專家建議：



等額本息利息更高但還款壓力小



等額本息確實**后還給銀行的利息要多一些，但是一開始的壓力要小一些。購房者應結合自己的實際選擇這兩種還款方式，如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。



大家還可以算一筆賬，首套房銀行貸款買房的商貸利率上限為5.9%，如果能借到銀行的錢買房，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因為我們換位思考，投資的利息只要大于銀行的貸款利率，就不用著急還銀行貸款。你借到銀行的錢，其實就是等于賺到了。



提前還貸誰更劃算？



提前5年還款



等額本息多還6萬多



那么，又有購房者問了，20年還貸的總利息相差不大，如果是提前還貸呢，等額本息和等額本金的差異會不會拉大？



那么，讓我們按照80萬元公積金貸款，在房貸還款期的第5年提前還款計算：



等額本息提前還款：5年后提前還款節約利息215036.78元，節約59.16%。此時已還利息148445.45元，一次性付清的本金總金額為657574.9元。



等額本金提前還款：5年后提前還款節約利息179000元，節約55.71%。此時已還利息142333.33元，一次性付清的本金總金額為602000元。



由此可見，等額本息一次性付清的本金相比等額本金要多出55574.9元，利息也要多出6112.12元。那么，等額本息提前還貸方式比等額本金多還61687.02元。



此外，如果是商業貸款，同樣的條件下，等額本金提前還款比等額本息提前還款要

有條件的是可以提前還貸的。 提前還貸手續流程： 根據銀行的規定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期； 然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上；
銀行自動扣收； 各家銀行對于提前還貸并沒有次數的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。 部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式： 減少每月還款額，還款期限不變； 縮短還款期限,每月還款額不變； 《提前還款申請表》一經借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力