貸款提前還款

借款人直接去貸款行申請提前還款，銀行會收取部分違約金，辦理房貸提前還款要注意以下事項：
1、銀行允許的提前還貸時間不同。大部分銀行要求還貸滿一年之后可以申請提前還款，部分銀行能隨時提前還貸，在提前還款時要注意貸款行的還貸時間；
2、一般房貸的貸款年限在10年以上，在這個周期里銀行調息是不可避免的，如果處在降息通道中，顯然是越快調整越劃算；
3、不管是提前還款還是按合同還完貸款的，還完貸款后一定要辦理撤銷抵押登記。
以下情況不宜提前還款：
1、簽訂合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。若目前處在降息通道中，及時按照**新利率執行，利息也會比前期更低；
2、等額本金還款期已經超過1/3的購房者，等額本金還款方式到后期所剩的本金少，產生的利息少。當還款期超過1/3時，借款人還了將近一半的利息，后期所還的大多是本金；
3、等額本息還款中期的購房者，每個月還款額中的本金逐月遞增，利息比重逐月減少，提前還款的意義不大。

購房的時候辦理了貸款買房，一般都要經過幾十年的貸款，但是當你有能力可以還款的時候，想要提前還款可以嗎?需要哪些條件呢？今天小編就為大家介紹一下。

貸款提前還款，若是提前償還部分貸款，只計算償還部分本金的利息到還款當天，若是提前一次性全部償還，則所有本金的利息計算到還款當日當天，利息＝剩余本金×月利率。
貸款償還未滿一年時，提前償還貸款可能需要支付違約金，違約金的計算方式有以下4種：
1、第一種是貸款償還未滿一年，需要按照不低于實際還款金額的三個月利息，如果貸款償還已經滿一年，收取不低于實際還款金額的一個月利息。
2、貸款償還未滿一年，收取提前還款金額的3%，作為個人的違約金，貸款償還在1~2年之間，收取還款額的2%為違約金，償還滿三年的，收取1%。
3、按本金和月利率來計算收取，剩余本金乘以月利率，計算收取違約金。
4、償還未滿一年，收取提前還款金額的5%，作為違約金金額，償還滿一年后，提前還款不收取違約金。

這個是你的自由，當然是可以提前還款的。目前貸款購車大概有兩種方式，一種是免息的，一種是有利息的。一般合同中都有提前還貸的條款說明，通常支付一定的違約金是可以提前還貸的。當然現在4S店為了吸引消費者購車也會推出一些免息貸款，大多數免息貸款提前還貸不需要支付違約金。



帶利息的車貸大致分為以下這兩種：

1、一種是銀行商貸，這種貸款期限通常為三年，一般一年后是可以提前還款，但是提前還款是要交部分違約金的，每家貸款公司不一樣違約金也相對不一樣。如果要還款，我們就得考慮什么時候還款比較劃算。



貸款通常有等額本金和等額本息兩種還款方式，對于等額本金還款，就是開始每月還款很多，后面越還越少；對于等額本息還款，就是每月還款的錢是一樣的。經過測算，等額本金還款，如果還款金額沒超過三分之一，可以考慮提前還款，如果超過三分之一，就不用考慮了，因為后面越還越少。等額本息還款，如果還款金額沒超過二分之一，可以考慮提前還款。大家可以根據自己的情況進行判斷了。



2、以租代購方式購買的車輛，車輛車主是貸款公司名頭，貸款期限四年，這類的一般都不建議提前還款，等還清貸款之后再把車輛過戶到貸款人的名下。個別以租代購車貸滿一年也可以提前還款。

公積金貸款能提前還款嗎-怎么提前還款？很多人用住房公積金買房或者提前還貸，但是卻不知道及具體有哪些規定，所以今天就為大家簡單介紹一下。

建議選擇等額本金貸款方式哦。

**常見的貸款方式是有等額本金跟等額本息：

等額本息貸款采用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩余本金所產生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比"利滾利"還要厲害。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。

等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。

舉例說明:貸款200萬元，年利率4.86%，還款年限30年;
等額本息:30年后還款3803746.56 元，總利息1803746.56 元;
等額本金:30年后還款3462050.00 元，總利息1462050.00 元;
兩者差額近34萬元，貸款越多、年限越長、利率越高，利息相差越多。

購房是人們一生的大事件，而購房過程中很多人都是通過貸款方式進行購房的。貸款的方式無疑是和貸款利率相關的，最 優惠的自然是公積金貸款，如果公積金貸款額度不夠，那么最好的貸款方式便是選擇組合貸款。那么，組合貸款可以提前還款嗎？組合貸款如何提前還款？

公積金貸款能提前還款嗎-怎么提前還款？很多人用住房公積金買房或者提前還貸，但是卻不知道及具體有哪些規定，所以今天就為大家簡單介紹一下。

貸款提前全部還款，利息會截止到貸款本息償還當天，貸款部分提前還款，剩余的貸款本金需要支付的利息，按照原來約定的貸款利率執行。
判斷貸款提前還款是否劃算，可以參考一下三個方面：
1、貸款還款方式
若選擇的是等額本金還款法，在還款初期提前還款是比較劃算的，若提前還款時，還款期已經過了1/3，此時償還的本金比利息更多，并不能節省到很多利息，是不劃算的；若使用的是等額本息還款法，前期償還利息金額比本金金額多，若還款已經超過3~5年，再提前還款也是不劃算的。
2、資金情況
對于生意人來說，經常需要資金周轉，提前還貸后再次申請金額和利率都不一定，因此沒有必要提前還貸。
3、貸款利率
若申請到的貸款利率已經是比較低的，是沒有必要提前還貸的，可以將資金作為其他用途，提前還貸是不劃算的。

公積金貸款應該說利率水平不高，現在也不過5%多一點，如果公積金可提出來每月還貸的話，應該還是能輕松不少的，就不建議提前進行還款了；現有10萬用于基金和銀行理財產品，年收益到8%左右還是比較輕松的。

住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

個人住房公積金貸款、建設銀行等部分商業性個人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計劃、提前償還部分或全部貸款的業務。然而因為提前償還貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內容重新修正與計算，在操作上有一定的復雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規定：
一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；
二、貸款機構為嚴格貸款管理，對提前償還部分貸款規定了**低限額，一般需1萬元以上、以萬為單位的整數。
三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機構，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經其審核同意；
四、借款人在當月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內。貸款機構經確認后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為等額本息還款法等本不等息還款法等），以先息后本，每月等額減少，縮短還款期限的計算原理，重新計算提前償還部份貸款后的借款余額和**終償還期限，重新打印每月還貸本金利息表重新與借款人簽訂借款變更合同無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機構規定的時間內到銀行辦理提前還貸劃款。
還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期內保費。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機構將同時交還給借款人原一直由貸款機構保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內的所有保險費，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費。
提前還清貸款退還保險費，需根據原購房屋是現房還是期房、期房的投保變費實際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算）、原一次性交付保費的貼現利率與速算系數等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費＝已交保險費在提前歸還時的現值-提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現值。
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買房按揭已經成為現在人們買房的一種主流方式，之后，便是成為房奴的還款之路。然而在中國傳統文化里，欠錢仿佛是懸在頭上的一把刀，“無債一身輕”是每個新老房奴心心念念的渴望。

所以，大部分房奴還是想提前把房貸還掉，減輕月供壓力。








不過提前還款，真的劃算嗎？


銀行是按照約定的利率，以月為單位結算利息，本月還款利息=欠銀行的本金總額*月利率。也就是說，占用了多少本金就還多少利息。

前面幾年還的利息多，是因為占用了大額的本金，隨著每月螞蟻搬家還了一筆又一筆本金，占用銀行的本金總額逐漸減少，每月還的利息自然隨之減少。

無論是等額本息還是等額本金，雖然總利息相差很多，但從實質上并沒有區別，談不上哪種方式銀行多收了利息，多占了便宜。

無論是公積金貸款還是商業貸款，是在第1年、第5年還是第10年、第20年提前還貸，只要利率不變，銀行都是公平計量，童叟無欺。

因此，“提前還款**佳時間點”是個偽命題！

這幾種情況不用提前還款



都騰點地方行嗎？我要開始裝逼了。




購買力下降


我們再來看看大環境。

居民消費價格指數CPI反映了我們購買生活必需品和服務的價格水平。

2007年末，CPI是493.6，2017年末，CPI達到638.2。近10年CPI平均每年增速2.55%。

也就是說，生活必需品的價格每年按照2.55%的速度在上漲。



M2是流通中的現金+各類存款的總和，整個社會的資金通常用M2來衡量。

通過信用擴張，每年有大量的貨幣投放到市場。2007年末，M2余額是40.34萬億，到2017年末，這個數字是167.68萬億。167.68/40.34=4.16，10年漲了4倍多，平均每年增長15.3%。



一方面，市場上的貨幣越來越多，一方面，物價在上漲，還沒算這些年房價的巨量漲幅?？梢?，同樣的現金購買力必然逐年下降。

假設購買力每年下降10%（近10年大部分一二線城市房價年均漲幅都在10%以上），那么，現在5000的月供，2年后相當于現在的八成4050元，5年后相當于現在的六成2952元，10年后相當于現在的三成1743元。

因此，如果提前還款，現在看上去有壓力，但5年、10年之后，這點錢還算啥呢？

雖然在法律上銀行有理由拒絕
第七十一條　【債務的提前履行】債權人可以拒絕債務人提前履行債務，但提前履行不損害債權人利益的除外。
債務人提前履行債務給債權人增加的費用，由債務人負擔。
但是，一般在從銀行貸款買房的時候，貸款合同會約定可以提前還款，但是需要支付一筆的補償（一般是一個月應還金額的左右）。
第二百零八條　【提前償還借款的利息計算】借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。
在提前還款的時候，按照實際的借款期限算利息，一般銀行為了借款會付出一定的成本，所以會有一定的補償（具體可有不同的名字），但是不管怎么樣，是可以提前還款的。

①借款人撥打貸款銀行的客戶服務電話，詢問是否可以提前還款。借款人應與銀行預約辦理還款手續。②經銀行同意，攜帶身份證、借款合同、還款卡、產權證到銀行指定的分行辦理購房合同；③經銀行批準后，借款人應按照銀行工作人員的指示辦理相關提前還款手續。

提前還貸，是不會再收取剩余貸款利息的，但是銀行會根據相應的規定收取一定的違約金，違約金的收取方式不同的銀行是不一樣的，有的銀行會收取一定月數利息，而有的則會收取剩余本金一定比例的違約金，在辦理提前還款前一定要了解清楚，可以根據自己的還款方式和所需繳納違約金來看是否劃算。



如果是等額本息的還款方式，因為每個月的還款本金和利息都是一樣的，因此如果已還款月數在貸款期限50%以內的，提前還款是可以節省利息的；如果已還款的月數超過了貸款期限的50%，提前還款再加上違約金就不是劃算了。



如果是等額本金的還款方式，由于前期支付的利息較高，后期支付的利息較低，加上提前還款還要繳納違約金，如果已還款的月數在貸款期限的30%以內，提前還款是比較劃算的，如果已還款的月數超過了貸款期限的30%，那么就沒有必要提前還款了。



通過小融今天的介紹，相信大家對提前還貸利息怎么算？提前還貸到底劃不劃算嗎？了解的比較清楚了，大家可以知道提前還貸是不會再收取利息的，但是銀行為了保證自己的收益，會收取一定比例的違約金，具體的違約金收取方式可以查看自己的貸款合同，因此在決定提前還款之前，可以根據自己的還款方式和已還款的期限來進行計算違約金，再和應還的利息進行比較看是否劃算。

　　商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款。那么，商業貸款提前還款利息怎么算？

　　提前還款分為兩種，一種是全部提前還款，另一種是部分提前還款。

　　全部提前還款是指一次性結清房貸本息。全部提前還款之后，利息計算截止到還清銀行本息的當日，換句話說就是你借了銀行多久的錢就算多久的利息。

　　部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息，還有剩余本息未結清的情況。未結清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執行（有優惠就會一直優惠下去）。

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　　對于部分提前還款未結清貸款余額部分，有兩種還款方式可以選擇，一是縮短貸款還款期限，月供數額不便；二是貸款還款期限不變，減少每月月供數額。相比之下，第一種更能節省利息。



　　提前還貸需要滿足一定的條件：

　　1、借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規定提前還貸要是1萬元的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。

　　2、借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額后，存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主，好還要找專業的擔保機構來做委托公證，以免出現業主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業主還清尾款后業主的風險。

　　3、如果結清買房貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。借款人要攜帶房產證，結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區住建委辦理解抵押。這樣自己的房產才可以說完全是屬于自己的財產。

全部提前還款：借款人向銀行辦理單項個人住房商業性貸款和個人住房公積金貸款的，借款人經貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。 借款人向銀行辦理個人住房組合貸款的，借款人提前全部歸還個人住房公積金貸款，保持個人住房商業性貸款的，可向原辦理組合貸款銀行提出申請，由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續;個人住房商業性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。
部分提前還款：個人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，部分商業銀行可辦理個人住房商業性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法：第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應減少;第二種方法為貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，月還款額不變。

①公積金貸款的個人在正常還貸大于一年后申請提前還款的需要先向所在地公積金管理部門提出書面申請并填寫申請表。②公積金管理部門簽署意見后轉給委托發放借款的商業銀行辦理提前還貸的手續，手續齊全，通常一兩個工作日就可以辦結。③公積金貸款的個人正常還款沒滿一年或者已經滿一年的，但還款期間有逾期等不良信用記錄的，委托銀行可以拒絕申請。④但有特殊情況，可轉公積金管理部門信貸負責人或者管理部主任審核同意，轉給委托銀行處理，手續齊全的，通常兩三個工作日就可以辦結。

銅陵市居民陳女士在澳大利亞貸款購車，回國后通過中介提前還貸被詐騙22萬元。近日，銅陵市公安局刑警支隊六大隊經過縝密偵查，成功破獲這起跨國詐騙案件，將犯罪嫌疑人周某勸返投案，并為陳女士追回了損失。





2018年4月9日，陳女士到刑警支隊六大隊報案稱被澳大利亞一中介機構詐騙約人民幣22萬元。經過了解得知，2015年，陳女士在澳大利亞墨爾本留學期間，貸款買了一輛汽車。2017年12月，陳女士回國后準備將貸款提前還清，于是就和當時辦理貸款的澳大利亞一中介聯系。







貸款中介給了陳女士一份還款協議，陳女士按照協議要求將貸款尾款45120.4澳大利亞元(折合人民幣約22萬元)轉到貸款中介提供的銀行賬戶。本以為汽車貸款已經全部還清，沒想到不久陳女士卻接到了銀行電話稱，其還款逾期，她這才發現被騙，趕緊報警。

接到報案后，刑警六大隊立即展開偵查工作。了解得知，陳女士一直是通過一個微信與墨爾本的貸款中介聯系的，該中介微信號為Davidzhou003。經查，該微信號綁定的身份信息為一名上海的周姓男子，但是此人近期并無出入境記錄。





那會不會是其家人在澳大利亞，而且使用的是這個微信號?偵查員隨即將偵查目標轉移到其家庭成員，果然發現該男子的兒子周某自2007年至今一直在澳大利亞居住。偵查員隨即與家住上海的周某父親取得聯系，闡明利害關系。周父經過核實后告訴民警，稱兒子周某確實在澳大利亞，且周某也承認騙了陳女士的錢。周父答應偵查員將盡力規勸其子回國投案，減輕罪行。

公積金貸款提前還款，需要先撥打銀行的電話，咨詢一下自己還款的數額，同時要查看一下是否會產生違約金。