商業貸款轉公積金貸款

買房時，我們可能會發生各種原因不能使用公積金貸款，只能使用商業貸款。因為商業貸款的利率相較公積金貸款會很高，所以很多人都想將商業貸轉換成公積金貸款，因為許多人都了解其中的細節，對此小編為大家介紹一下商業貸款轉公積金貸款條件-商業貸款怎么轉公積金貸款。

買房時，我們可能會發生各種原因不能使用公積金貸款，只能使用商業貸款。因為商業貸款的利率相較公積金貸款會很高，所以很多人都想將商業貸轉換成公積金貸款，因為許多人都了解其中的細節，對此小編為大家介紹一下商業貸款轉公積金貸款條件-商業貸款怎么轉公積金貸款。

買房時，我們可能會發生各種原因不能使用公積金貸款，只能使用商業貸款。因為商業貸款的利率相較公積金貸款會很高，所以很多人都想將商業貸轉換成公積金貸款，因為許多人都了解其中的細節，對此小編為大家介紹一下商業貸款轉公積金貸款條件-商業貸款怎么轉公積金貸款。

買房時，我們可能會發生各種原因不能使用公積金貸款，只能使用商業貸款。因為商業貸款的利率相較公積金貸款會很高，所以很多人都想將商業貸轉換成公積金貸款，因為許多人都了解其中的細節，對此小編為大家介紹一下商業貸款轉公積金貸款條件-商業貸款怎么轉公積金貸款。

有部分人在買房的時候由于資金不足，加上公積金貸款申請達不到要求，只能暫時選擇商業貸款買房，等到公積金貸款達到申請要求之后又想把商業貸款轉為公積金貸款，那么，商業貸款可以轉公積金貸款嗎？商業貸款如何轉公積金貸款？接下來小編帶大家來分析一下。

省住房公積金管理局今日傳來重磅好消息：該局本月起決定在全省范圍開展商業貸款轉住房公積金貸款業務，這意味著以前選擇住房商業貸款的廣大職工，也將享受到住房公積金貸款這一惠民政策。


有什么不懂得可以打12329進行咨詢奧

一位市民通過市長熱線電子郵箱反映，希望將自己的購房商業貸款轉為公積金貸款，但由于新的政策影響，無法按照原計劃還貸，希望能夠得到一個解決辦法。






“經過幾年的努力和家里親友的幫忙，我結婚后于2017年8月在昆明購置了一套商品住房，當時所買的樓盤不能使用公積金貸款，因為政府對雙職工有80萬的公積金政策，故經再三考慮后，決定買下再等后期轉為公積金貸款。但事情并不順利，2018年3月出臺的昆明公積金新政策，讓我原本很拮據的生活雪上加霜?！边@位市民說，新政策固然很好，在一定程度遏制了房價的飛速增長，但在一定程度上也損害了一些之前商貸買房，等著轉公積金貸款的剛需人群的利益。為此，他提出建議，昆明新的公積金政策應設置一個過渡期?！?018年3月5日新政策實施以前購買的商品住房仍按原公積金政策即雙職工貸款本金還至80萬后，可以轉公積金貸款，單職工40萬執行?！痹撌忻裾f。



對此，經昆明市住房公積金管理中心調查介紹，昆明全市的公積金額度調整是根據《昆明市人民政府辦公廳關于進一步促進房地產市場平穩健康發展的通知（昆政辦〔2018〕23號）文件精神進行調整的。由于商業貸款轉部分為公積金貸款，涉及到抵押物權屬問題，應按照相關規定進行?！肮e金貸款是以所購住房設定抵押，商業貸款部分轉為公積金貸款關系到抵押物權屬不明晰問題?！崩ッ魇凶》抗e金管理中心表示。







“
此外，針對該市民提到的由于樓盤不支持公積金貸款他們才采用商業貸款的問題，市住房公積金中心介紹，針對該問題，根據云建金〔2018〕16號《關于維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》的精神，昆明市也對暫未與昆明市住房公積金管理中心簽訂項目合作協議的部分房地產開發企業進行了約談，并將積極協調推進國家政策的貫徹落實。
”

能不能把商業貸款轉為公積金貸款，要看你當地政策是否允許。
但據我所知目前大部分地方都不允許辦理，這一點需要你到公積金管理中心咨詢清楚。
給你一個例子來說明如何辦理，前提是你當地允許辦理。
例如目前貴陽市可以辦理。根據《貴陽市住房公積金委托貸款實施細則》規定，貸款人符合以下條件即可申請商業轉公積金貸款：
申請人在銀行辦理了商業性個人住房按揭貸款，有完整的貸款、產權證、契稅證、并已辦妥抵押登記手續；已在原按揭銀行申請提前還貸并獲同意書。同時，申請該業務的職工還要有良好的信譽，能按期償還貸款本息，無連續二期以上逾期貸款記錄。
貴陽市的貸款人只要符合以上條件，就可以向公積金中心提出轉貸申請，并向原商業貸款銀行提出提前還貸申請，由公積金中心提供貸款還清商貸，然后申請人直接償還公積金貸款，享受公積金貸款利率。

時隔15個月，海南重啟房貸“商轉公”！這是樓市松綁又一重大信號？2019樓市真的回暖了？



突發！海南重啟房貸“商轉公”！



1
海南重啟房貸“商轉公”**高額度增至70萬元


3月17日，海南省住房公積金管理局發布《關于重啟個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款業務有關事項的通知》，明確將重啟受理個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款業務。



海南省住房公積金管理局表示，隨著全海南省住房公積金個貸率的回落，此舉有益于減輕繳存職工，償還商業性住房貸款的負擔，充分保障職工權益。







17日**新印發的《辦法》與2015年9月30日的《海南省個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款暫行辦法》相比，有哪些變化？



海南省海南省住房公積金管理局表示，主要是擴大貸款對象范圍、調整貸款額度上限（調整為70萬元且不超過原商業貸款余額），簡化貸款申請資料，放寬銀行承辦要求四個方面的變化。



2
海南重啟“商轉公”政策到底意味著什么？


上海易居研究院智庫研究中心總監嚴躍進對《證券日報》記者表示，此次海南省對于商業貸款政策的調整，這說明當前金融政策確實有放寬的空間，尤其是對于此類個貸率回落現象的考慮，也說明公積金政策會基于公積金貸款的資金池進行調整。



2017年11月1日，海南省發布通知稱，為進一步保障職工基本住房需求，配合海南房地產調控政策，暫停執行《海南省個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款暫行辦法》，停止受理個人商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款業務。而彼時海南省住房公積金個貸率為89.18%，已超出住建部要求的85%的警戒線。







海南智庫、資深媒體人、樓市觀察家張余龍先生評論說，貸款“商轉公”這一新政的出臺，激活了沉睡的資金，對于廣大購房剛需族來說是一個福音，有利于減輕他們的貸款壓力和還貸成本，也有利于提振海南樓市。



兩步帶你了解房貸“商轉公”



1
什么是“商轉公”貸款？


商轉公貸款是指：在本市繳存住房公積金的職工辦理商業性住房按揭貸款購買本市行政區域內商品住房（限為住宅，下同）、政策性住房、保障性住房后，尚未還清原商業性住房按揭貸款且具備住房公積金購房貸款條件的，以住房公積金購房貸款（以下簡稱公積金貸款，含公積金組合貸款）部分或者全部償還原商業性住房按揭貸款的活動。

商業貸款可以轉成公積金貸款。

申請“商貸轉公積金貸款”，借款人應同時符合下列7個條件：

1、 符合我市住房公積金貸款申請條件；

2、 借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶（需為買受人）；

3、 原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款；

4、 原商業性購房貸款還款一年（含）以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；

5、 所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且為鋼混結構；

6、 所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款；

7、 未申請過住房公積金貸款的。

將商業貸款改為公積金貸款實際上是商業銀行與公積金中心的一種債權轉讓行為，此時借款人與商業銀行的債權債務關系轉變為借款人與公積金中心的債權債務關系，即借款人由向商業銀行償還貸款變為向公積金中心償還貸款。

商業貸款與公積金貸款其實是兩種本質完全不同的貸款，二者之間在貸款的資金主體、對象、利率審核擔保等多方面存在差異。因此貸款一旦發放，債權的轉讓就存在諸多問題，比如貸款擔保方式。

借款人辦理商業貸款時采用的擔保方式為抵押加開發商階段性連帶責任保證擔保，而公積金貸款的擔保方式一般是采用連帶責任保證擔保，兩種貸款擔保方式的不同使商業貸款與公積金貸款無法銜接。

對于已設定抵押登記的貸款抵押權人的變更還要看房地產主管部門能否進行操作，另外，商業貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度是有上限規定的，即使債權轉讓存在可操作性，但由于受到公積金貸款額度上限的影響商業貸款也未見得能全部轉為公積金貸款。

此外，商業貸款轉公積金貸款時會出現一個注銷抵押和重新辦理抵押的時間空隙，在此期間抵押物懸空操作風險度比較大，如在此期間房屋可能遭變賣、產權變更等。

還有就是商業貸款是銀行的自營性貸款，銀行要考慮到自身的利息收益問題，如果將債權轉讓放開，勢必會影響到銀行的收益，所以還要看銀行是否有將債權轉讓的意愿。

武漢住房公積金中心回復：如果您符合“商轉公”條件，可向原商貸銀行申請將商業貸款轉為公積金貸款。

商業貸款轉公積金貸款的基本前提是需經原商貸銀行同意，提前解除商貸合約。商業貸款轉為公積金貸款，至少具備以下基本條件：連續正常足額繳存住房公積金達6個月以上，原商業貸款正常還款達6個月及以上，所購房屋已辦理《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》（或《不動產權證書》）等。

您對武漢住房公積金中心此次留言回復是否滿意？請關注“武漢城市留言板”（微信號：whlycjw），點擊左下角“我要留言”反映。

1、轉貸人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力
2、同意提前結清原商貸余額
3、原商貸發放后已正常還款12個月及以上，貸款期間還款正常、無逾期貸款，并提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款余額證明
4、原商貸所購房屋已辦理《房屋權證》、《國有土地使用證》
5、轉貸人及其配偶信用良好，同意由受托銀行查詢并打印個人信用征信報告，并符合管理的《個人住房公積金貸款信用審核標準》
6、有穩定的經濟收入和按時償還貸款本息的能力
7、無尚未還清的公積金貸款，且無影響公積金貸款償還能力的其他債務
8、同意由管理認可的擔保機構提供轉公積金貸款擔保
9、原商貸借款人為單身，在申請轉公積金貸款時已結婚，需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購房屋產權共有的公證書及共同還款聲明
10、原商貸借款人已離異，經法院判決或裁定、或離婚協議中明確其房屋產權歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人或配偶都不能辦理轉公積金貸款

商貸轉公積金貸款的條件所需材料(所有資料均需提供原件):
1.購房合同原件;
2.稅務部門出具的購房發票原件;
3.《房屋所有權證》及《土地證》原件;
4.夫妻雙方身份證原件(距失效期在一年以上);
5.結婚證原件或單身證明原件(單身證明加蓋單位行政公章);
6.戶口簿原件;
7.銀行結清證明及還款憑證原件;
8.與銀行簽訂的《借款合同》原件。

申請人符合條件后，需要攜帶身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證、國有土地使用證(以上均帶原件及復印件)，還有商貸的《住房抵押貸款合同》、公積金管理中心認可房屋評估報告、所有產權人經公證同意抵押的書面文件等去辦理轉公積金貸款手續。
待銀行審核完成后，轉貸人去擔保公司申請擔保函，然后去公積金管理中心簽訂借款合同和抵押合同。對超出公積金貸款的商貸部分需要自有資金補足。

　　商業貸款轉公積金貸款具體該如何辦理?辦理時需要提供哪些資料?如果你對此并不清楚，那就趕緊來看看下文的內容吧。



　　商業貸款轉公積金貸款需提供哪些資料?



　　1、 申請人及配偶身份證原件、復印件;



　　2、 申請人及配偶戶口簿原件、復印件;



　　3、 申請人婚姻證明原件、復印件，未婚或離異需提供相關證明;



　　4、 住房公積金貸款申請審批表;



　　5、 原借款抵押合同、貸款憑證等相關資料;



　　6、 房產證、契稅證、土地證等證件原件、復印件;



　　7、 《商品(經濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》原件、復印件;



　　8、 房屋抵押備案登記表原件、復印件一份。






　　商業貸款轉公積金貸款流程是什么?



　　1、咨詢受理



　　借款人需到原商貸銀行咨詢，看自己是否符合轉貸條件。如符合轉貸條件，銀行工作人員會指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》。



　　2、提交資料



　　將轉貸的相關資料交給工作人員進行審核。



　　3、貸款受理



　　受托銀行與借款人進行面談、審核其申請資料，查詢并打印借款人及其配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況，并進行“家庭住房信息查詢”。



　　對符合條件的借款人，受托銀行在公積金系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式。



　　與此同時，受托銀行會在公積金系統中進行初審，初審未通過的，會及時通知借款人并告知原因。



　　4、簽訂合同



　　借款人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同，同時與管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。



　　5、預存資金



　　借款人將原商貸余額與轉貸的差額部分，用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶，用于提前結清原商業貸款。



　　6、貸款發放



　　管理中心發放貸款資金，同時結清原商業貸款。



　　7、辦理抵押



　　由擔保公司代為辦理原商業貸款房產抵押注銷手續，并辦妥轉公積金貸款抵押等登記手續。

1、貸款利率低于商業貸款利率，為購房者節約很多購房成本；



2、提前還貸不收違約金；



用住房公積金按揭貸款買房后想提前還款，無論是提前償還部分貸款還是



全部償還，只需本金和利息即可，不需要另支付違約金。



3、貸款額度多，期限長；



住房公積金貸款和商業貸款相比，公積金貸款占明顯優勢。通常情況下，如果有政策，政策內容都會偏向公積金貸款。例如商業貸款**至少3成，公積金貸款**至少2成。



4、對房齡、貸款人年齡限制少。?



公積金貸款這么好，有人會問，我已經辦了商業貸款，還能不能轉公積金貸款??？



這個可以有！


公積金，做好的圖片.png

（點擊看大圖）



近日，長沙市公積金中心在市長信箱回答了一位市民：商業銀行貸款轉公積金貸款有兩種方式！



尊敬的領導：



我于2018年長沙購房新政出臺后滿足購房條件，因此購買了北辰中央公園的期房，于2020年3月交房，目前已經備案，并且也已經辦理好了派出所遷戶，落戶到了購買房子的所在地址。



當時購買房子的時候置業顧問就貸款政策講的不清楚，讓我稀里糊涂的選擇了商業貸款，現在想更改成公積金貸款，被公積金這方客服告知必須要拿到不動產權證才可以轉，而拿到不動產權證的前提是必須開發商交房交鑰匙之后才啟動，這其中可能至少需要漫長3年的等待。



這樣長時間的等待耗費我們的血汗錢，我具備公積金的資格，并且每月正常繳納，為何要因為這一政策卡在門外？讓我公積金閑置，每月負擔比較承重的商業貸款。



我申請自行辦理不動產權證，開發商回復說不能個人辦理。我詢問那公積金這邊必須要證才能辦理，一句“公積金這邊要求的，我們也無可奈何”打發我。說來說去，就是因為公積金這邊用不動產權證卡住了我們，可是這項規定我在網上查詢，并不是各個地方都有的政策，我懇請凌動啊能考慮一下我們老百姓的實際問題，這是長沙本地的新政策，長沙現在的房子大部分都是期房，這樣的政策出臺讓商轉公成為一紙空談，遙不可及。實實在在浪費了黨和政府出臺商轉公這一利民政策的良苦用心?。?！



望政府能予以回復和支持，真正做到執政為民?。?！




市公積金中心回答：

市民：



您好！您的來信已收悉。經調查，現回復如下：



商業銀行貸款轉公積金貸款有兩種方式，一是所購房屋設定抵押，二是本套房未取得產權證時，可使用其他房產設定抵押。



如果您所購房產已經預告抵押給了商業銀行且未出產權證，則無法使用本套房產進行抵押，只能使用其他房產進行抵押。



申請公積金貸款的房產（本套房）未出產權證，使用他套房抵押的情況，無需提前結清商業貸款，放款時由我中心與商業銀行直接對接。



如果您申請公積金貸款的房產已出產權證，使用本套房抵押的情況，則須辦理商業貸款提前結清，解除抵押后，方可申請辦理公積金貸款。



關于住房抵押的設定：



1.原則上以所購房屋設定抵押；



2.所購房屋不能設定抵押,用其它房產設定抵押的，該房屋需能在所購房屋行政區域內辦理抵押，且不屬于拆遷范圍，房屋產權沒有異議；



3.未成年人的房產不能用作他房設定抵押（含共有產權）。



若以后您還有關于公積金方面的疑問，歡迎您撥打住房公積金服務熱線12329，我們會為您詳細解答。

商業貸款是可以轉為住房公積金貸款的，不過需要符合以下的條件才可以：

1、借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人);

2、原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款;

3、原商業性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額;

4、所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且為鋼混結構;

5、所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款;

6、未申請過住房公積金貸款的。

商業貸款如果想要轉成公積金貸款的話，需要符合以下這些條件才行：
①申請人需要正常去繳存自己的住房公積金，并且要連續繳滿6個月以上，同時申請貸款的人和原商業貸款的借款人需要是同一人才行。
②原來的住房貸款必須得是純商業性的貸款，不可以是組合貸款，另外還款狀態需要是正常的，同時還款的時間要滿一年以上。
③申請的人信用不能出現問題。
④申請貸款人所購買的房子應是成熟小區成套的住宅，原則上來講必須得是住宅小區，并且已經辦理了產權證。另外產權證和土地證的權屬必須要清晰，不能有爭議，申請貸款人的產權比例不可以小于50%。
⑤申請貸款的人在本地需要常住，并且要有完全民事行為能力，需要有穩定的收入以及償還本息的能力。

商業貸款轉公積金貸款條件是轉貸時本金余額必須小于申請人的公積金可貸額度，并且能提供本中心認可的擔保，需要連續足額繳存公積金6個月以上等。
不同的地區商業貸款轉公積金貸款的條件和限制不同，辦理時建議提前咨詢相關部門，避免浪費時間和錢財。 商業貸款轉公積金貸款必須要滿足當地住房公積金貸款要求，具體以當地政策規定為準。還必須經發放商業貸款的銀行同意，一般商業貸款利率比住房公積金貸款利率要高很多，轉公積金貸款意味著銀行所收取的利息變少，房貸者需要和商業銀行溝通，征得商業銀行的同意才可以辦理。
將商貸轉為公積金貸，還需要出具購買的房屋產權證明，即便商貸轉公積金貸比較麻煩，但利率要低很多，很多人還是比較愿意的。
如果有這方面的需求，建議先到相關部門了解商轉公的條件和辦理流程。